신용 불평등 및 주택 접근성

미국 흑인과 백인 거주자 간의 주택 소유율 격차는 1970년보다 오늘날 더 커졌습니다. 1970년 흑인 가구의 주택 소유율은 45%, 백인 가구의 주택 소유율은 64%로 19% 포인트의 격차가 있었습니다. 2020년 현재 흑인 가구의 주택 소유율은 48%, 백인 가구의 주택 소유율은 72%로 23% 포인트의 격차를 보이고 있습니다. 흑인 가구의 주택 소유율은 증가했지만, 흑인과 백인 가구의 주택 소유율 격차는 더 커졌습니다.

데이터 출처: 미국 인구조사국.

흑인과 백인의 주택 소유 격차는 지난 50년 동안 여러 가지 원인으로 인해 증가해 왔습니다. 과거의 HOME 보고서와 전시회는 인종 차별, 분리, 정부의 의도적인 조치와 무대책에 초점을 맞추었습니다. 이러한 요인 외에도 인종 간 주택 소유 격차 해소를 가로막는 가장 큰 장벽은 자본에 대한 접근성, 이중 금융 시장, 신용의 역할입니다.

대부분의 가정, 특히 첫 주택 구매자는 주택 구입을 위해 모기지 대출에 의존합니다. 대출 기관은 신용 점수를 사용하여 모기지 대출을 받을 자격이 있는지 여부와 제공하고자 하는 대출 유형을 결정합니다. 대출 상품은 원금, 이자율, 수수료 및 기타 요인에 따라 다릅니다. 신용이 높을수록 대출자에게 더 좋은 대출 자격이 주어지는 경향이 있습니다. 따라서 신용은 대출 비용과 대출자가 감당할 수 있는 주택의 크기, 품질 및 위치에 영향을 미칩니다.

신용 점수는 개인이 이상적인 커뮤니티에 집을 구할 수 있는지 여부를 결정하는 요소가 될 수 있습니다. 거주 지역은 식료품 쇼핑 장소, 자녀를 보내는 학교, 의료 서비스 이용 방법, 이용 가능한 교통 수단 등 생활의 모든 측면에 영향을 미칩니다.

차입, 대출, 부채는 오래된 개념이지만 우리가 알고 있는 신용 보고는 200년 전에 시작되었습니다. 과도한 신용 확장을 방지하기 위해 상인들의 거래를 추적하기 위한 수단으로 시작되었습니다. 1950년대 무렵이 되어서야 소비자 신용 보고와 현대의 신용 점수가 표준화되기 시작했습니다.

신용 점수는 사람이 만든 개념으로, 사람의 실수와 편견이 개입될 수 있습니다.

사진: 리치몬드 시내의 세컨드 거리와 그레이스 거리 코너. 1961 년 7 월. 리치몬드 타임즈 디스패치 아카이브

신용은 미국 경제의 필수적인 요소이며 사람들의 삶의 질에 중요한 영향을 미칩니다. 신용은 필요한 대출을 받을 자격이 있는 사람을 결정합니다:

주택을 구입하거나 사업을 시작하세요.

신용 점수는 지원자를 선별하는 데도 자주 사용됩니다:

임대, 일자리 또는 보험.

인종과 민족에 따른 신용의 격차는 특정 그룹이 다른 그룹보다 이러한 중요한 자원을 얻을 기회가 적다는 것을 의미합니다.